楼潮出现时，很多人站出来说，要为次贷苦主讨回公道，起诉无良次贷放款人，争取赔偿。这些人包括民主党总统候选人黑人议员奥巴马。他们吵闹了好一阵子，最后收楼潮继续，官司潮只是针对经纪和次贷放款人的违法行为，没有为苦主争取赔偿。以上的小故事，就是真正的原因所在。
有些次贷苦主固然值得同情，但是不少次贷苦主是透过多宗次贷炒卖物业图利。亦有些苦主明知自己无力供款，亦无法得到优惠贷款，只是期望楼价在短期内急升，然后凭着抵押品的价值上升而转为优惠贷款。到了楼价不升反跌，转按无望时，这些苦主就丢下次贷，一走了之。
第八章 涉及次贷的各方实情（2）
为何要借超负荷房贷
这个问题涉及种族情况，先不谈论南美裔美国人的次贷问题，因为他们不懂英文，不了解美国环境，受骗的机会较高。这小节集中讨论美国黑人的次贷问题，即是黑人的置业心态。当然，次贷风暴之中，不单是只有美国黑人断供，但是这小节只讨论这个问题的一部分。以下讨论的美国黑人置业心态，虽然并非存在于所有黑人之中，但情况可说是颇为普遍。
在美国，种族问题是谈不得、碰不得的话题。试想想，美国人只称黑人为非裔美国人（African American），即使将黑人称为黑人也是种族歧视，美国人对种族问题的禁忌可想而知。笔者在美国一家酒店工作时，就试过因为在报告中写”黑人”（black man）”，而被营运总管臭骂一顿。
不过事实上，美国社会仍然普遍存在严重的种族歧视，只是由几十年前的公开歧视，转变为现在的暗地里歧视。美国的黑人当然对社会存在不满，这是不难理解的事。
最初，看到大量美国黑人业主因断供而被没收物业，比例上完全不合符逻辑和情理时，已感到次贷的本质可能是种族问题，而不是单纯的经济问题，因为次贷的破坏力集中在黑人小区。例如，次贷重灾区的北加州邮编地区95832，和加州首府萨克拉门托的奥柏克区都是黑人小区。当时，邻近的东亚人小区几乎没有受到次贷影响。次贷的实况似乎表明，一部分责任在于美国黑人的轻率置业态度。
和业内人士讨论过，发现他们不愿谈论次贷风暴的种族因素。有次我和一伙人闲聊，其中一人说恐怕次贷经济问题会演变成种族问题，我响应说这件事情应该是种族问题演变成次贷经济问题。各人当时惊愕的表情真是难以形容，他们都明白，我的意思是将次贷问题的责任放在黑人身上。在他们心目中，黑人只会是受害人，否则就是种族歧视。结果他们听后立即离开，连good bye也没有说。
据了解，当中国人或者香港人找房贷经纪做贷款时，最关心的是每个月付多少钱、利率是多少，通常还会到处去寻找报价，很少会只问一家。黑人的置业心态和中国人完全不同，寻找贷款时只关心一件事：我能借多少钱。不像中国人那样重视日后还款的金额和年期。有些房贷经纪同时是地产经纪，抓住黑人的心理，帮黑人做贷款时就会想办法推荐些较贵的房子给他们。例如，有位黑人想做35万美元贷款，经纪向他推荐价钱贵一倍的70万元豪宅。当然，经纪还会花言巧语地说，某某球星也住在这个小区等，只要这位黑人能够取得贷款，十拿九稳，经纪就可以做成这宗买卖。
中国人的情况完全不同，无论经纪推荐怎样好的物业，都会先看每月供款金额。金额太高的话，什么花言巧语都听不入耳。经纪这样做只会浪费时间。
美国黑人在借取次贷时，除了得到不合适的次贷、根本无能力偿还的次贷、利率过高的次贷之外，还有过高的提早清还房贷赔款（prepayment penalties）。
根据统计，在同一时期，对比取得次贷的美国白人，取得次贷的美国黑人还会有6％至34％机会，得到较高的提早清还房贷赔款规定。这是美国黑人特有的情况，没有出现在其它族裔的次贷借款人。这项提早清还房贷赔款，是在次贷合约上订明于借款人一次过偿还房贷时要支付的总金额，通常是尚欠金额加某固定利率的利息，如果这项赔款金额过高的话，次贷借款人将无法转按，继而被困于极高利率的次贷。
如果笔者要做次贷，必然会找一位房贷律师审查次贷合约，看看有没有滥收费用、利率过高、房贷公司可有行骗前科、贷款种类是否合适等问题。在加州，房贷律师审查费约500至1000美元。笔者几乎可以肯定，律师一定会找到一些合约上的问题。置业是人生最
